Kredyt w rachunku bieżącym a kredyt ratalny

Płynność finansowa daje firmom poczucie stabilności oraz możliwość dalszego rozwoju. W sytuacji, gdy osiągnięcie tych celów wymaga zastosowania finansowania z zewnątrz, doskonale sprawdzają się kredyty. Jednymi z najczęściej stosowanych rozwiązań są kredyty w rachunku bieżącym oraz kredyty ratalne. Czym są? Jakie są różnice między nimi? Kiedy warto z nich skorzystać?

Kredyt w rachunku bieżącym a kredyt ratalny – definicje

Kredyt w rachunku bieżącym, bywa nazywany też kredytem w rachunku bankowym lub kredytem odnawialnym. Stanowi on określony umową i ustanowiony automatycznie lub na wniosek klienta, stale dostępny limit. Kredytobiorca może zadłużyć się z jego pomocą na dowolny cel. Wysokość kredytu uzależniona jest od wpływów na konto. Kluczową zaletą tego rozwiązania jest opcja wielokrotnego wykorzystania środków, które bank przyznał kredytobiorcy. Dzieje się tak, ponieważ każda wpłata na rachunek zmniejsza zadłużenie w sposób automatyczny. Kredyt ratalny jest z kolei kredytem konsumpcyjnym, udzielanym przez banki w porozumieniu z placówkami handlowymi, które oferują takie towary, jak sprzęt AGD i RTV, akcesoria komputerowe, meble i nie tylko. Okres spłaty kredytu ratalnego wynosi zwykle od 1 do 3 lat.

Kredyt w rachunku bieżącym a kredyt ratalny – porównanie

Warunki uzyskania

Podstawowym warunkiem udzielania kredytu w rachunku bieżącym jest posiadanie tegoż rachunku. W przypadku małych firm, które nie posiadają osobowości prawnej, może to być konto właściciela lub inne konto, służące na potrzeby firm. Często, banki udzielające kredytu, wymagają również, by rachunek istniał w danym banku przez co najmniej 3 miesiące. W pozostałych przypadkach konieczne jest przedstawienie historii rachunku z poprzedniej instytucji. Warunkiem uzyskania kredytu ratalnego jest posiadanie karty kredytowej. Do uzyskania kredytu ratalnego nie jest konieczna wizyta w banku, a same procedury są niezwykle szybkie, co pozwala oszczędzić czas i energię. Niestety, oferta kredytów ratalnych nie jest w Polsce szczególnie rozbudowana.

Przeznaczenie środków

Kredyt w rachunku bieżącym stanowi narzędzie pomocne w finansowaniu bieżących potrzeb przedsiębiorstwa, jak również w czasie zmniejszonej płynności finansowej. Możliwość redukowania zadłużenia z każdym wpływem na rachunek sprawia, że firma może w elastyczny sposób kontrolować zarówno stan konta, jak i wysokość spłacanych odsetek. Kredyt ratalny to rozwiązanie służące do szybkiego finansowania takich środków, jak choćby sprzęt AGD i RTV.

Koszty kredytu

Jak przy każdej umowie kredytowej, tak i w przypadku kredytu w rachunku bieżącym, przedsiębiorstwo obarczone jest odsetkami. Ich wysokość liczona jest jednak nie od całego limitu, a od wielkości zadłużenia. Im więc większe wpływy bieżące, tym automatycznie niższa suma odsetek. Koszty kredytu ratalnego zależą od banku, jednak standardowe oprocentowanie kart jest wysokie i oscyluje w granicach 20-kilku procent. Co miesiąc wymagane jest uregulowanie minimalnej kwoty zadłużenia, która waha się od 3 do 5 %.

Okres spłaty

W większości przypadków, umowa o kredyt w rachunku bieżącym, zawierana jest na okres 12 miesięcy. W sytuacji, gdy kredytobiorca rzetelnie wywiązuje się ze swoich obowiązków, możliwe jest przedłużenie umowy. Kredyty ratalne, z uwagi na brak konieczności regularnej spłaty zobowiązań, mogą być w praktyce spłacane nawet latami.

Podsumowanie

Kluczowym atutem kredytu w rachunku bieżącym jest jego odnawialność bez konieczności podpisywania kolejnych umów oraz motywacja do spłaty w postaci zmniejszających się odsetek. Na jego przyznanie mogą jednak liczyć tylko Ci przedsiębiorcy, mający stosunkowo wysokie wpłaty na rachunek. Kredyt ratalny, choć zakłada maksymalne skrócanie czasu rozpatrywania wniosku, wiążę się z wyższymi odsetkami i niską motywacją do spłaty. Zarówno kredyt w rachunku bieżącym, jak i kredyt ratalny mają swoje wady i zalety. Decyzja o wyborze formy finansowania powinna być podyktowana indywidualną sytuacją przedsiębiorstwa.

Kredyt w rachunku bieżącym a kredyt ratalny? Które z rozwiązań sprawdzi się lepiej? Obiektywnych odpowiedzi na te i wiele innych pytań udzielą Ci nasi eksperci finansowi. Skontaktuj się z nami, by skorzystać z naszego profesjonalnego doradztwa kredytowego dla firm!

O nas

Firma powstała, aby pomóc Państwu odnaleźć się na rynku finansowym i znaleźć najlepsze rozwiązanie na sfinansowanie Państwa potrzeb czy zabezpieczenie przyszłości. Jesteśmy firmą niezależną kapitałowo od instytucji finansowych, co gwarantuje Państwu obiektywizm w przedstawianych ofertach, a nasi doradcy to znakomici eksperci posiadający co najmniej dziesięcioletnie doświadczenie na rynkach finansowych. Każdego naszego Klienta traktujemy indywidualnie, koncentrując się na jego potrzebach, a dokładna analiza finansowa może stać się kluczem do sukcesu. Na każdym etapie trwania umowy mogą liczyć Państwo na fachową wiedzę i wsparcie swojego doradcy.