Kredyt firmowy mimo braku dochodu – czy to możliwe?

Prowadzenie własnej działalności niesie ze sobą szereg korzyści, ale i spore wyzwania dla przedsiębiorców. Kluczowe są dla nich przede wszystkim finansowanie bieżących wydatków firmy i inwestycja w jej rozwój. Koniecznym w tym przypadku okazać się może kredyt bankowy – jego uzyskanie nie należy jednak do najprostszych. Zwłaszcza w przypadku nowych firm, które dopiero zaczynają zarabiać, jak i tych z dłuższym stażem, które z jakiegoś powodu nie osiągają dochodów. Czy mają one szanse na przyznanie kredytu przez bank? W jaki sposób mogą uzyskać potrzebne środki? Odpowiedzi na te i wiele innych pytań zawarliśmy w poniższym artykule. Zapraszamy do lektury!

Zdolność kredytowa a bankowy kredyt dla firmy

Dla przypomnienia – pod pojęciem zdolności kredytowej kryje się zdolność kredytobiorcy, w tym przypadku firmy, do spłaty całego zobowiązania finansowego, łącznie z dodatkowymi kosztami i w terminie określonym w umowie kredytowej. Banki, które udzielają kredytów przedsiębiorstwom, dokładnie analizują ich zdolność, biorąc pod uwagę kilka czynników.

Są nimi przede wszystkim:

posiadany majątek (aktywa),
źródła finansowania,
struktura kapitału,
wysokość przychodów,
pomysł na rozwój firmy.

Banki znacznie bardziej restrykcyjnie podchodzą do rozpatrywania wniosków o kredyty dla firm niż dla osób prywatnych. W efekcie, wielu firmom kredyty nie zostają przyznane, co uniemożliwia im bieżące finansowanie działalności czy inwestowanie w jej dalszy rozwój.

Problemy z uzyskaniem kredytu na firmę

Największe problemy z uzyskaniem kredytu dla firmy mają zwykle przedsiębiorstwa z krótkim stażem. Większość banków przy rozpatrywaniu wniosków bierze pod uwagę dochody netto z ostatnich 12 miesięcy. Firmom działającym krócej niż rok często wydawana jest decyzja odmowna, co wynika z braku stabilności młodego przedsiębiorstwa.

Nie lepiej rzecz ma się z przedsiębiorcami wnioskującymi o przyznanie środków na finansowanie dłużej funkcjonujących firm. Pozyskanie przez nie pieniędzy na bieżące wydatki czy inwestycje może decydować o być albo nie być na konkurencyjnym rynku. Tymczasem banki dogłębnie analizują dotychczasowe wyniki finansowe firmy, które nie zawsze w pełni obrazują jej realną sytuację. Kiedy tak się dzieje? Na przykład wtedy, gdy przedsiębiorstwo wykazuje straty w dokumentach finansowych. Może być to wynikiem minimalizowania podatków lub prowadzenia inwestycji, nie zaś oznaką słabej kondycji firmy.

Kredyt dla firm z bardzo niskim dochodem lub ze stratą do -10%

Przedsiębiorcom, którzy starają się kredyt, z pomocą przychodzą firmy, takie jak Expert Finansowy. Profesjonalne wsparcie doradców finansowych może okazać się nieocenione – wiemy bowiem, jak uzasadnić przed bankiem dlaczego klient nie wykazał dochodu w danym okresie. Wykorzystując swoje doświadczenie zawodowe, jesteśmy w stanie wskazać przedsiębiorcy, w jakim banku i o jaką kwotę może wnioskować w oparciu o sam PIT czy też KPiR.

Dodatkowe możliwości finansowania firmy dają też krótkoterminowe (12-24 miesiące) kredyty przyznawane na podstawie obrotów na rachunku firmowym. Udzielające ich banki wymagają od klienta wyciągu z historii rachunku firmowego z ostatnich 3-6 miesięcy. Kredyt tego typu sprawdzi się w przypadku firm ponoszących w danym czasie wysokie koszty bez osiągania dochodu.

Pożyczka na działalność gospodarczą

Alternatywą dla trudnych uzyskaniu kredytów dla firm stanowią pożyczki udzielane przez coraz większą liczbę instytucji pozabankowych. Oferowane przez nie wsparcie jest często jedynym wyjściem dla młodych firm, które nie mogą pochwalić się osiąganymi dochodami przed tradycyjnym bankiem. O pożyczkę tego typu mogą bowiem ubiegać się już od pierwszego dnia prowadzenia działalności.

Nie dziwi też popularność pozabankowych kredytów dla firm wśród przedsiębiorstw o dłuższym stażu. W zależności od wybranej instytucji, właściciele firm mogą uzyskać na jej utrzymanie lub rozwój środki w wysokości od 10 tysięcy do nawet 500 tysięcy złotych. Do wniosku, w przeciwieństwie do wyśrubowanych wymagań banków, załączyć należy zwykle jedynie podstawowe dane firmy – NIP, REGON oraz jeden dokument finansowy PIT lub KPiR. Niektóre firmy pozabankowe oferują pożyczki dla firm bez sprawdzania BIK, co dodatkowo podnosi szanse pozyskania środków. Przy dużych kwotach, wymagane może być natomiast dodatkowe poręczenie lub zapieczenie w formie weksla in blanco czy hipoteki nieruchomości.

Potrzebujesz kredytu na firmę?

Skorzystaj z naszego wsparcia: