Kiedy warto myśleć o kredycie konsolidacyjnym?

Kredyty konsolidacyjne cieszą się sporym zainteresowaniem klientów banków, w tym również klientów firmowych. Nie bez powodu – gwarantują wygodę przedsiębiorcom, spłacającym jednocześnie kilka zobowiązań. Na czym polega konsolidacja kredytu? Jakie są zasady zaciągania takiego zobowiązania? Kto może na tym kredycie najbardziej skorzystać? O tym w poniższym artykule!

Kredyt konsolidacyjny – czyli jaki?

Kredyt konsolidacyjny to specjalny rodzaj długoterminowego kredytu. Stanowi on połączenie wszystkich dotychczasowych kredytów w jeden większy.

W ramach konsolidacji można połączyć ze sobą w jeden większy kredyt takie zobowiązania przedsiębiorstwa, jak:

• kredyt dla firm na otwarcie działalności,

• kredyt ratalny na finansowanie bieżącej działalności firmy,

• kredyt w rachunku bieżącym,

• chwilówka pozabankowa.

Kredyt konsolidacyjny przeznaczony jest dla firm, nad którymi ciąży wiele zobowiązań finansowych. Spłata rat z kilku długów – zwłaszcza, gdy każda z nich posiada inny termin i wysokość, może być niezwykle kłopotliwa. Ewentualne opóźnienia czy pomyłki mogą skutkować negatywnymi konsekwencjami. Konsolidacja kredytów w jeden upraszcza całą procedurę. Nie musimy pamiętać o terminach spłat kilku różnych rat czy ponosić kosztów związanych z dokonywaniem stałych przelewów. Tylko od klienta zależy też, które z kredytów wejdą w skład nowego zobowiązania.

Na jakich zasadach działa kredyt konsolidacyjny?

W ramach konsolidacji bank podpisuje z klientem nową umowę opartą na specjalnych zasadach. W jej ramach przejmuje na siebie zobowiązania przedsiębiorcy, spłacając jego produkty kredytowe i pożyczkowe. Wraz ze wzrostem sumy kredytu, wydłuża się też okres jego spłaty. W efekcie miesięczna rata jest niższa od sumy rat miesięcznych kilku odrębnych kredytów.

Co ważne, kredyt konsolidacyjny może zostać zaciągnięty w tym samym banku, w którym klient ma już zobowiązanie. W celu połączenia istniejących zobowiązań można też zgłosić się do zupełnie innego banku. Dobrym pomysłem może być założenie konta w banku, w którym planujemy zaciągnąć kredyt konsolidacyjny. Pomoże nam to w otrzymaniu lepszych warunków zobowiązania.

Kiedy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

Konsolidacja kredytu to dobre rozwiązanie dla klientów indywidualnych i firmowych. Takich, którzy bez większych opóźnień spłacają dotychczasowe zobowiązania. W przypadku opóźnień, w spłacie rat za kredyt gotówkowy lub  inwestycyjny czy też finansowanie firmy, może skutkować umieszczeniem informacji w Biurze Informacji Kredytowej. Negatywna historia kredytowania rzutuje na wiarygodność klienta. Połączenie zobowiązań pozwoli mu więc ustrzec się przed powstaniem zaległości w spłacie rat kapitałowo-odsetkowych. Co oczywiste, kredyt konsolidacyjny jest także dobrym rozwiązaniem dla tych przedsiębiorców, którzy mają już kłopoty ze spłatą swoich zobowiązań. Niższe i rozłożone w czasie raty będą dla nich ogromnym udogodnieniem. Pozwolą też na przywrócenie płynności finansowej i zaciągnięcie nowych zobowiązań.

Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny?

Bazując na ogólnodostępnych rankingach online, można sprawdzić, która z ofert jest najbardziej opłacalna i dlaczego. Jak w przypadku innych produktów bankowych, kredyt konsolidacyjny nie jest udzielany każdemu klientowi indywidualnemu lub  przedsiębiorcy. Pod uwagę brane są możliwości klienta, a w szczególności historia kredytowa klienta lub firmy.

W wyborze kredytu konsolidacyjnego dla firm nieocenione będzie też wsparcie naszych doradców finansowych.
W Expert Finansowy pomagamy przedsiębiorcom w efektywnej konsolidacji, czyli takiej, w której  koszty nowego kredytu są niższe od sumy pozostałych do spłacenia zobowiązań.