Dobra księgowa to podstawa. Jak powinna przygotować nas do finansowania?

Prowadzenie własnej działalności to nie lada wyzwanie, wymagające sporych nakładów pieniężnych. Większość przedsiębiorców potrzebuje zewnętrznego źródła finansowania dla firmy – na jej początkowy rozwój, na bieżące wydatki lub realizację planowanych inwestycji. Z pomocą przychodzą im kredyty bankowe dla firm. Ich zaciągnięcie nie jest jednak tak proste, jak mogłoby się wydawać. Nieocenione w pozyskaniu finansowanie może okazać się wsparcie dobrej księgowej. Jak może pomóc przedsiębiorcy zdobyć naprawdę korzystne dla niego rozwiązanie? O tym w poniższym artykule!

Pomoc księgowej w pozyskaniu finansowania – dlaczego warto?

Dlaczego warto skorzystać z pomocy księgowej w pozyskaniu finansowania? To pytanie, które zadaje sobie wielu przedsiębiorców. Warto pamiętać, że wiele biur księgowych, poza prowadzeniem księgowości, obsługą kadrowo-płacową czy doradztwem podatkowym, oferuje swoim klientom szereg usług dodatkowych. Jedną z nich jest pomoc w załatwianiu bankowym kredytów dla firm. Doświadczone księgowe znają doskonale wymagania poszczególnych banków i aktualne przepisy prawne, co zwiększa ich szansę na wynegocjowanie korzystnych warunków finansowania. Biura księgowe mają niewątpliwie wyższą skuteczność pozyskiwania kredytów od samodzielnie starających się o nie przedsiębiorców. Dodatkowe atuty to oszczędność czasu na wizyty w bankach czy  ograniczenie ryzyka związanego z brakami formalnymi w dokumentach.

Finansowanie a ścisła współpraca przedsiębiorcy z księgową:

By współpraca z biurem księgowym przyniosła oczekiwane efekty, należy pamiętać o jej kilku podstawowych zasadach. Przede wszystkim niezbędna jest ścisła współpraca przedsiębiorcy z księgową. Na samym początku warto odpowiedzieć sobie wspólnie na kilka kluczowych pytań, takich jak:

  • Jaki jest cel i przeznaczenie kredytu?
  • Ile pieniędzy jest potrzebnych firmie?
  • Jaki rodzaj kredytu będzie odpowiedni?

Zadaniem księgowej jest ocena realnych potrzeb i możliwości klienta, planującego pozyskanie kredytu dla nowych firm lub kredytu inwestycyjnego. Zaciągnięcie zbyt niskiego kredytu nie rozwiąże problemów przedsiębiorstwa. Z kolei zbyt wysoki nadmiernie obciąży firmę dodatkowymi kosztami, które mogą powodować trudności w spłacie zobowiązania.

Określenie zdolności kredytowej przed finansowaniem:

W procedurze pozyskiwania finansowania dla firm ogromną rolę odgrywa zdolność kredytowa przedsiębiorstwa. Każdy z banków określa ją według własnych zasad. Księgowa powinna uświadomić klienta o konieczności ograniczenia kosztów działalności w celu budowania jej dochodu. Im wyższy, tym większe szanse na uzyskanie finansowania na atrakcyjnych warunkach.

Dobrym pomysłem może okazać się również podniesienie zdolności kredytowej firmy. W jaki sposób? Pomocne mogą okazać się tabele amortyzacyjne i dowody zakupu środków trwałych wraz z uzasadnieniem ich wpływu na przychód firmy. Jeśli zostaną one zaakceptowane przez bank, wzrośnie przychód przedsiębiorstwa, a tym samym i jego zdolność kredytowa.

Należy również pamiętać, że bank sprawdzi historię kredytową przedsiębiorstwa. Z pewnością skontroluje bazę Biura Informacji Kredytowej, w której znajdują się wszelkie informacje na temat zaciągniętych przez firmę kredytów i terminowości spłacania zobowiązań. Warto, by księgowa sprawdziła również Krajowy Rejestr Długów, gromadzący informacje o dłużnikach.

Także i w tym zakresie współpraca księgowej z przedsiębiorcą powinna być maksymalnie ścisła. Dostarczenie wszelkich informacji o dotychczasowych zobowiązaniach pozwoli księgowej na ocenę możliwości finansowania, a w efekcie – na pozyskanie najlepszego kredytu dla firmy.

Współpraca księgowej z bankiem lub doradcami:

Dobra księgowa to taka, która na pierwszym miejscu stawia dobro klienta. W przypadku finansowania dla film niezbędna jest jej współpraca ze specjalistami z zewnątrz. Mogą być nimi zarówno doradcy z danego banku, jak i niezależni doradcy finansowi. Samodzielnie porównywanie ofert w internecie i korzystanie z kalkulatorów jest co prawda wygodne, ale ma jedną zasadniczą wadę. W razie dodatkowych pytań i tak konieczny będzie kontakt z wybranym bankiem. Najlepszą opcją może okazać się kontakt z ekspertem finansowym, umożliwiającym porównanie parametrów ofert z kilkunastu banków. Informacje te uzupełni on o wynikającą z doświadczenia wiedzę, dotyczącą niezbędnych formalności, okresu oczekiwania na decyzję czy ogólnych szans na pozyskanie kredytowania.

Przygotowanie dokumentów przez księgową:

Doradztwo przedsiębiorcy, określenie zdolności kredytowej firmy czy współpraca z ekspertami finansowymi to jednak nie wszystko. Księgowa, której warto zaufać, przejmie na siebie również obowiązki związane z przygotowaniem dokumentów finansowych dla banku. Wśród tych, które należy załączyć do wniosku o kredyt dla firmy, należą przede wszystkim zaświadczenia do ZUS i Urzędu Skarbowego, w tym PIT za poprzedni rok czy Księga przychodów i rozchodów za bieżący okres. Zwykle konieczne są także wpisy do KRS lub CEIDG oraz zaświadczenia NIP i REGON. Niektóre banki wymagają również wglądu do wyciągów z rachunków firmowych prowadzonych w innych bankach. Niezbędne jest więc skrupulatne zapoznanie się ze szczegółowymi wymaganiami wybranej instytucji.

O nas

Firma powstała, aby pomóc Państwu odnaleźć się na rynku finansowym i znaleźć najlepsze rozwiązanie na sfinansowanie Państwa potrzeb czy zabezpieczenie przyszłości. Jesteśmy firmą niezależną kapitałowo od instytucji finansowych, co gwarantuje Państwu obiektywizm w przedstawianych ofertach, a nasi doradcy to znakomici eksperci posiadający co najmniej dziesięcioletnie doświadczenie na rynkach finansowych. Każdego naszego Klienta traktujemy indywidualnie, koncentrując się na jego potrzebach, a dokładna analiza finansowa może stać się kluczem do sukcesu. Na każdym etapie trwania umowy mogą liczyć Państwo na fachową wiedzę i wsparcie swojego doradcy.