Zwrot z ubezpieczenia kredytu – czy jest możliwy?
Ubezpieczenie kredytu to produkt finansowy, którego zadaniem jest zabezpieczać interes klienta oraz interes banku. Warto wiedzieć, że w niektórych sytuacjach można zrezygnować z ubezpieczenia i odzyskać składkę. Czytaj dalej i dowiedz się czy i kiedy możesz odzyskać swoje pieniądze za ubezpieczenie. Podczas zaciągania kredytu warto zadać sobie pytanie czy chcemy takie ubezpieczenie, czy też nie. Należy wiedzieć, że taka polisa zabezpiecza kredytobiorcę w przypadku śmierci, lub trwałej utraty zdrowia, jednak generuję ona też większe opłaty.
Czym jest ubezpieczenie kredytu?
Ubezpieczenie jest dla banku dodatkowym zabezpieczeniem, które gwarantuję spłatę w przypadku, gdy stanie się coś złego kredytobiorcy i utraci on możliwość regularnej spłaty zobowiązania. To także dodatkowy przychód dla banku.
Najczęstsze ubezpieczenia bankowe:
Ubezpieczenie na życie (na wypadek śmierci) – ubezpieczający wówczas spłaca kredyt w przypadku śmierci ubezpieczonego klienta danego banku. Ubezpieczenie od trwałego inwalidztwa – ubezpieczający będzie zobowiązany do spłaty całego kredytu w przypadku, w którym ubezpieczony ulegnie wypadkowi, a co za tym idzie, nie będzie mógł wykonywać żadnej pracy zarobkowej, aby samemu spłacać zaciągnięte zobowiązanie w banku.
Ubezpieczenie od utraty pracy – ubezpieczający zobowiązuje się do spłaty kilku rat w przypadku, w którym kredytobiorca straci pracę nie z własnej winy.
Ubezpieczenie od niezdolności do pracy – to rozwiązanie jest bardzo podobne do ubezpieczenia od trwałego inwalidztwa, jednak jest rozszerzone o wystąpienie choroby i nie musi dojść do żadnego wypadku.
W przypadku kredytów hipotecznych:
- Ubezpieczenie niskiego wkładu
- Ubezpieczenie nieruchomości
- Ubezpieczenie pomostowe – zabezpiecza ono bank do momentu wpisania go do księgi
- wieczystej.
Czy można domagać się zwrotu ubezpieczenia kredytu?
Tak, można, w kilku przypadkach:
- wcześniejsza spłata kredytu
- Chęć zrezygnowania z polisy w trakcie spłaty zobowiązania
- Wypowiedzenie umowy kredytowej przez bank
Jeśli składka ubezpieczenia została opłacona jednorazowo za cały okres kredytowania – można wówczas wystąpić o proporcjonalny zwrot za okres ochrony, który był niewykorzystany. Te kwestie reguluje artykuł 813 Kodeksu cywilnego. Podobna sytuacja jest, gdy taka składka była opłacana co miesiąc. W tym przypadku mamy prawo do zwrotu, a bank ma obowiązek dokonać rzetelnego rozliczenia. Wniosek o zwrot składki ubezpieczeniowej należy wysłać do instytucji, w której podpisywaliśmy umowę o ubezpieczenie kredytu, czyli do banku. Obowiązkiem banku jest wtedy zwrot niewykorzystanych środków na konto kredytowe klienta i zmniejszyć o tę kwotę jego saldo zadłużenia.
Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu?
Pierwszym krokiem będzie napisanie stosownego wniosku do banku. Można to zrobić również przez naszego Eksperta Finansowego, który pomoże nam w przygotowaniu takiego pisma i załatwi za nas wszelkie formalności. Warto wiedzieć, że takie roszczenie przedawnia się w ciągu 3 lat.
Jakie są konsekwencje rezygnacji z ubezpieczenia kredytu?
Warto pamiętać, że zakup polisy nie jest obowiązkowy w czasie brania kredytu. Jednak często banki dają kredytobiorcom lepsze warunki, gdy Ci podpiszą umowę o ubezpieczenie kredytu. W związku z rezygnacją z ubezpieczenia bank ma prawo podwyższyć oprocentowanie kredytu oraz marże. Instytucja może również ubiegać się o dodatkowe zabezpieczenie kredytu. Warto skonsultować się z ekspertem i przekalkulować, czy będzie to rozwiązanie korzystne.
Czy walka o zwrot ubezpieczenia się opłaca?
Jeśli kredyt zostanie spłacony przed czasem – oczywiście, ze tak. W innym przypadku wszystko zależy od tego, jakie mamy ubezpieczenie i jakie są jego warunki. Pamiętaj, że koszt ubezpieczenia kredytu to czasem i nawet 30% całego zobowiązania.
Jeśli masz jakieś pytania odnośnie takiego zwrotu – skontaktuj się z naszym Ekspertem Finansowym. Pomoże Ci on wyliczyć, o jaką kwotę zwrotu możesz się ubiegać, a także pomoże Ci w przygotowaniu wszystkich dokumentów. Pośredniczymy w takich sprawach, a nasi Klienci otrzymują bardzo wysokie zwroty zarówno za wcześniejszą spłatę kredytu, jak i za ubezpieczenie.