Zwrot prowizji za kredyt konsumencki – co warto wiedzieć?

Co musisz wiedzieć odnośnie zwrotu prowizji za kredyt konsumencki? Jakie warunki trzeba spełnić, żeby otrzymać zwrot prowizji za kredyt konsumencki? Jakie kredyty kwalifikują się do zwrotów prowizji? Sprawdź, z czym to się wiąże i czy należy Ci się zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu konsumenckiego na dowolny cel.

Dowiesz się, jakie są koszty dodatkowe za niewykorzystany okres.

Kwestie kredytów konsumenckich uregulowane są w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Zgodnie z artykułem 49 wyżej wymienionej ustawy, w przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy. Sytuacja ta ma miejsce nawet jeżeli koszty te zostały poniesione przed spłatą. Powyższe przede wszystkim dotyczy prowizji, ubezpieczenia oraz odsetek. W praktyce opłata prowizyjna oraz ubezpieczenie pobierane i ponoszone przez konsumenta są przy zawieraniu umowy. W przypadku wcześniejszej spłaty całości zobowiązania konsument ma prawo ubiegać się o proporcjonalny zwrot tych zapłaconych środków. Kwota nadpłaconych środków tytułem prowizji, ubezpieczenia i innych dodatkowych kosztów powinna być podzielona przez liczbę dni kalendarzowych, w których powinna obowiązywać umowa, a następnie pomnożona przez liczbę dni, o które skrócono okres kredytowania. Otrzymana kwota powinna być zwrócona konsumentowi.  

Dla zobrazowania sytuacji przeanalizujmy poniższą sytuację:

Kredyt na 48 rat (4 lata) obejmuje 1465 dni. Całkowita spłata nastąpiła w 916. dniu, w 30. racie. Należy więc odjąć 916 od 1465, a następnie podzielić przez pełny okres kredytowania, czyli 1465. Wynik to 0,3747, czyli 37,47 %. Załóżmy, że prowizja od kredytu wynosiła 1.000 zł – w takim przypadku bank zobowiązany jest do zwrotu kwoty 374,70 zł. 

Na naszej stronie znajdziecie specjalny kalkulator, który pomoże konsumentowi wyliczyć dokładną kwotę, którą możesz otrzymać od banku. 

Czy istnieje jakiś limit, aby otrzymać zwrot prowizji od banku? Wedle przepisów prawa, kredyt konsumencki to zobowiązanie finansowe pomiędzy klientem fizycznym a bankiem, przy czym jego wartość nie może być wyższa niż 255 550 zł lub równowartości w obcej walucie. Do kredytów konsumenckich zaliczamy: pożyczki, kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny gotówkowy, kredyt ratalny z oprocentowaniem wyższym niż 0%, kredyt celowy np.: na remont domu, samochodowy. Do kredytów konsumenckich nie zalicza się kredyt studencki, bo jest kredytem preferencyjny.

Czy za wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego należy mi się zwrot prowizji od banku? Oczywiście, że tak. Posiadacz takiego kredytu może się ubiegać o zwrot prowizji, jednak na innych zasadach niż posiadacz kredytu gotówkowego. Kredyty hipoteczne uregulowane są w ustawie o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami z dnia 23 marca 2017 r. Zwrot nadpłaconych kosztów, dotyczy umów zawartych po dniu 21 lipca 2017 r. Konsument ma prawo do częściowej lub całkowitej spłaty zobowiązania w dowolnym momencie oraz uzyskania zwrotu kosztów za okres skrócenia. Są banki, które wymagają wcześniejszego poinformowania ich o zamiarze wcześniejszej spłaty. Niektóre banki pobierają wówczas prowizję do 3% spłacanej kwoty, chyba że kredytobiorca ma kredyt ze zmienną stopą procentową. Warto więc sprawdzić wymagania kredytodawcy przed podjęciem tej ważnej decyzji o wcześniejszej spłacie kredytu.

Obowiązek proporcjonalnego zwrotu kosztów związanych z kredytami konsumenckimi potwierdzają nie tylko wspomniana wcześniej ustawa, Rzecznik Finansowy i Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów, ale także wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 2019 roku. 

Podkreślić należy, że każdy bank jest zobowiązany do stosowania się do obowiązujących przepisów. Niestety praktyka pokazuje, że banki w wielu przypadkach wydają decyzje odmowne w zakresie zawrotu nadpłaconych kwot lub też znacznie przedłużają postępowanie powołując się na stopień skomplikowania sprawy i konieczność dokonania wyjaśnień.  

Oczywiście fakt fuzji banków (przejęcia jednego banku przez drugi) nie stanowi przeszkody do dochodzenia swoich praw. Zgłasza się do nas wielu klientów dawnego Meritum Banku, Euro Banku, BZ WBK, Polbanku, którym pomagamy odzyskać nadpłacone kwoty.

Nie czekaj i sprawdź, czy należy Ci  się zwrot nadpłaconych kosztów kredytu. Skontaktuj się z naszymi doradcami i uzyskaj fachową poradę i rzetelną pomoc w uzyskaniu należnych Ci środków.